28. března 2022
Kategorie: PR tipy

Nejlepší dlouhodobé investice

Dlouhodobé investování znamená, že si vybrané investice ponecháte po několik let nebo dokonce desetiletí. Jaké jsou nejlepší dlouhodobé investice? Odpověď závisí výhradně na vašich cílech a toleranci k riziku.

Nejlepší dlouhodobé investice do akcií

Ze všech dostupných dlouhodobých investic pravděpodobně nejlépe znáte akcie. Spousta investorů si vybírá jednotlivé akcie, ale většina lidí volí akciové indexové fondy a fondy obchodované na burze (ETF).

Vlastnictví pouze jednoho akciového fondu, například indexového fondu S&P 500, poskytuje vašemu portfoliu expozici vůči stovkám akcií. Získáte tak velkou diverzifikaci, která snižuje riziko, že kvůli jedné investici přijdete o peníze. Mezi další vynikající dlouhodobé investice do akcií patří růstové a hodnotové fondy.

Růstové a hodnotové akciové fondy

Růstové fondy jsou ETF nebo podílové fondy, které investují do růstových společností. Jejich cílem je zajistit investorům výnosy spíše prostřednictvím rychlého růstu cen než dividendových příjmů. Růstové fondy často investují do některých z největších společností podle tržní kapitalizace nebo celkové dolarové hodnoty jejich akcií v oběhu.

Hodnotové fondy se mezitím snaží investovat do společností, které trh na základě jejich fundamentálních financí možná podhodnotil. Jedná se zpravidla o stabilnější, dobře zavedené společnosti, které mají dlouhou historii odměňování investorů dividendami, i když jejich budoucí růst může být mnohem pomalejší než u růstových společností.

Nejlepší investiční fondy mají tendenci si vést nejlépe, když jsou úrokové sazby nízké a ekonomiky se zahřívají. Naopak hodnotové akcie díky svým pevným finančním základům historicky vynikaly, když se ekonomika začala měnit a snadné peníze, které růstové společnosti používají k podpoře své expanze, vyschly.

Akciové fondy mohou být buď aktivně, nebo pasivně spravované a účtují si různé poplatky. Oba typy najdete zastoupeny v růstových i hodnotových fondech. Růstové i hodnotové fondy jsou k dispozici také jako podílové fondy nebo ETF.

Jednotlivé akcie

Investice do jednotlivých akcií je mnohem rizikovější než investice do podílových fondů nebo ETF, protože místo diverzifikovaných fondů sázíte pouze na jednotlivé společnosti. Jak se dalo očekávat, znamená to, že tato možnost je vhodná pouze pro ty, kteří mají delší investiční horizont a ocelový žaludek, pokud jde o riziko.

Ano, možná nakonec dosáhnete vyšších výnosů, než když investujete do diverzifikovaných fondů, ale také se vystavujete srovnatelně vyššímu riziku. Zatímco burzovní indexy se nikdy nevyrovnaly s nulou, akcie jednotlivých společností určitě ano.

I když jste ochotni podstoupit riziko spojené s jednotlivými akciemi, pravděpodobně pro vás bude nejlepší, když se budete držet blue-chip společností se solidní dlouhodobou výkonností. U jejich akcií je menší pravděpodobnost velkých výkyvů než u novějších, menších společností a některé z nich dokonce vyplácejí dividendy.

Nejlepší dlouhodobé investice do dluhopisů

Historicky jsou dluhopisy považovány za mnohem méně rizikové než akcie a akciové fondy, protože poskytují pravidelné výplaty příjmů a opravňují jejich majitele k výplatě dříve než akcionáře, pokud společnost zkrachuje. I v rámci kategorie dluhopisů se však rizika liší.

Státní dluhopisy jsou považovány za nejbezpečnější, zatímco firemní dluhopisy se mohou pohybovat od nízkorizikových, vysoce kvalitních dluhopisů až po junk bonds s lákavými úrokovými sazbami a vysokou pravděpodobností nesplacení.

Protože jejich nákup může být pro individuální investory obtížný – a protože diverzifikace je u dluhopisů stejně důležitá – většina investorů se rozhoduje pro nákup dluhopisových fondů namísto jednotlivých dluhopisů. Úrokové sazby jsou nyní tak nízké, že výnosy z nich jsou minimální, a hodnota mnoha dluhopisů klesne, pokud se úrokové sazby zvýší – což se podle mnoha investorů brzy stane.

Přesto nejlepší dlouhodobé investice do dluhopisů mohou stále přinášet příjem do portfolia a zároveň vykazovat menší volatilitu než akcie. Mezi nejlepší dlouhodobé dluhopisové investice patří dluhopisové fondy a ETF a státní dluhopisy, jako jsou TIPS a I dluhopisy.

Dluhopisové fondy a ETF

Jedním z nejlepších způsobů, jak mohou investoři dlouhodobě investovat do dluhopisů a zároveň minimalizovat riziko ztráty v důsledku selhání, je investování do dluhopisových fondů. Tyto fondy fungují podobně jako akciové fondy s tím rozdílem, že investují do dluhopisů a jiných investic přinášejících výnos, nikoli do akcií.

Stejně jako akciové fondy mají i dluhopisové fondy různé výše poplatků a strategie správy. Některé sledují hlavní dluhopisové indexy, podobně jako indexové fondy, zatímco jiné jsou aktivně spravovány profesionály v oblasti dluhopisů a pevných výnosů. Co je však pro všechny dluhopisové fondy jednotné, je to, že všechny vlastní koš investic, což pomáhá rozložit riziko pro investory.

Líbil se ti článek? Sdílej jej přátelům: