Havarijní pojištění: Kdy se vyplatí a na co si dát pozor při výběru?

Pořízení auta je pro většinu mužů jednou z největších investic. Ať už jde o rodinné SUV, pracovní dodávku nebo vysněný sportovní vůz, každého řidiče může potkat nehoda, vandalismus nebo krádež. A právě proto existuje havarijní pojištění. Vyplatí se ale každému? A jak poznat kvalitní pojistku?

Co je havarijní pojištění?

Na rozdíl od povinného ručení, které kryje škody způsobené ostatním účastníkům provozu, havarijní pojištění chrání vaše vlastní vozidlo. Pokrývá škody vzniklé při dopravní nehodě, ale často také následky vandalismu, živelních událostí nebo krádeže. Rozsah krytí se liší podle konkrétní pojišťovny a zvolené varianty. Mezi nejčastěji rizika patří:

• Dopravní nehoda, za kterou nestojí nikdo cizí
• Střet se zvěří
• Vandalismus
• Krádež vozidla nebo jeho částí
• Poškození živelnými událostmi (krupobití, povodeň, pád stromu apod.)

Komu se havarijní pojištění vyplatí?

Neexistuje univerzální odpověď. Hodně záleží na stáří vozidla, jeho hodnotě i vašem stylu ježdění. U vozidel s vyšší hodnotou bývá havarijní pojištění vlastně samozřejmostí. Náklady na opravy moderních automobilů mohou snadno přesáhnout desítky nebo stovky tisíc korun. Pokud navíc vůz financujete úvěrem nebo leasingem, je havarijní pojištění často podmínkou poskytovatele financování. Kdo další by neměl nad pořízením havarijka váhat?

• Řidiči s vyšším ročním nájezdem. Čím více času trávíte za volantem, tím vyšší je pravděpodobnost nehody.
• Ti, kdo auto parkují venku. Na ulici nebo na veřejných parkovištích roste riziko vandalismu, poškození neznámým pachatelem nebo následků extrémního počasí.

Kdy už havarijní pojištění nemusí dávat smysl?

U starších vozidel s nízkou tržní hodnotou je dobré trochu počítat. Pokud má auto hodnotu například kolem 100 tisíc korun a roční pojistné stojí několik tisíc korun, nemusí být ekonomická návratnost úplně ideální. Záleží ale i na tom, zda byste případnou opravu vozu mohli uhradit ze svého.

Spoluúčast nepodceňujte

Jedním z nejdůležitějších parametrů havarijního pojištění je spoluúčast, tedy částka, kterou při pojistné události zaplatíte z vlastní kapsy. Čím vyšší spoluúčast zvolíte, tím nižší bývá měsíční pojistné. Na druhou stranu při škodě budete hradit větší část opravy sami.

Typicky se setkáte například s:

• 5 % a/nebo 5 000 Kč,
• 10 % a/nebo 10 000 Kč
• Nulová spoluúčast
• Pevně daná minimální částka

Jak vybrat nejlepší havarijní pojištění?

Při výběru nesledujte pouze cenu. Zaměřte se hlavně na:

1. Rozsah krytých rizik
2. Výši spoluúčasti
3. Limity plnění
4. Kvalitu asistenčních služeb

Vyplatí se porovnat více nabídek a důkladně pročíst pojistné podmínky. Rozdíly mezi jednotlivými produkty mohou být překvapivě velké.